fbpx
الكتب العلمية

دور البنوك في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في العراق ومصر – دراسة قانونية واقتصادية مقارنة

The role of banks in financing small and medium enterprises in Iraq and Egypt A comparative legal and economic study Written by

 

المؤلف : د. عبدالرحمن ابراهيم الشيخ علي ال غصيبه

تحميل نسخة pdf –

دور البنوك في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في العراق ومصر – دراسة قانونية واقتصادية مقارنة

الطبعة الأولى “2020″كتاب: –

دور البنوك في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في العراق ومصر – دراسة قانونية واقتصادية مقارنة

جميع حقوق الطبع محفوظة: للمركز الديمقراطي العربي ولا يسمح بإعادة إصدار هذا الكتاب أو اي جزء منه أو تخزينه في نطاق إستعادة المعلومات أو نقله بأي شكل من الأشكال، دون إذن مسبق خطي من الناشر .

مقدمة : 

يرى الكثير من المختصين بالشأن الاقتصادي أن تطوير المشاريع الصغيرة والمتوسطة وتشجيع إقامتها من أهم روافد عملية التنمية الاقتصادية والاجتماعية في الدول بشكل عام والدول النامية والدول العربية بشكل خاص التي يعتمد اقتصادها على البترول، وذلك لما تحققه من مردود اقتصادي كبير على مستوى كافة القطاعات الإنتاجية داخل الدول باعتبارها منطلقاً أساسياً لزيادة الطاقة الإنتاجية من ناحية والمساهمة في معالجة مشكلات الفقر والبطالة والتقليل من أعباء تدهور أسعار البترول. فاقتصاد أي دولة يضم في الأساس مجموعة متشابكة ومتداخلة من المؤسسات والمنشآت العاملة ضمن مجالات النشاط الاقتصادي المختلفة حيث تنشأ بين المنشآت والمؤسسات علاقات متنوعة في إطار العمل المشترك، وهو ما يجعل المشروعات الصغيرة والمتوسطة تلعب دوراً أساسياً ومهماً في اقتصاد تلك الدول نظراً لما تمتاز به من القدرة على التعرف على أحوال السوق وإنتاج سلع وخدمات تعد بمثابة المدخلات لإنتاج سلع أخرى ولهذه الأسباب وغيرها أولت دول كثيرة هذه المشاريع اهتماماً متزايداً وقدمت لها العون والمساعدة بمختلف السبل والإمكانات المتاحة لدى تلك الدول. ولهذه الأهمية الكبيرة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة والتي تعد قاعدة حقيقية للهيكل الصناعي لأي دولة ودعامة أساسية لا يمكن الاستغناء عنها لتطوير القطاعات الصناعية والزراعة والخدمية والسياحية مما يجعلها في مقدمة أولويات اهتمام تلك الدول. ويأتي هذا الاهتمام نتيجة لظهور الكثير من المشكلات التي لم تستطع المشروعات الكبرى التعامل معها أو إيجاد حلول ناجحة لها، يضاف غلى ذلك إيمان الكثير من الأفراد وكذلك الحكومات في الوقت الحاضر بأهمية دور تلك المشروعات كافة مجالات التنمية الاقتصادية والاجتماعية وعلى كافة الأصعدة، كذلك أولت الكثير من المنظمات الدولية المتخصصة في هذا المجال اهتماماً كبيراً بهذا القطاع المهم وأولت العناية بعملية تأهيلية وتمويلية وتنميته مما يزيد من دفع عجلة اقتصاد أي دولة إلى الأمام وهو ما تصبو إليه أغلب تلك المنظمات.

Abstract

Many economists believe that developing small and medium enterprises and encouraging their establishment are among the most important tributaries of the process of economic and social development in countries in general, developing countries and Arab countries in particular, whose economy depends on oil, due to the great economic return it achieves at the level of all productive sectors within countries. As a basic starting point for increasing production capacity on the one hand, and contributing to addressing the problems of poverty and unemployment and reducing the burden of oil price deterioration. The economy of any country includes basically an interlocking and overlapping group of institutions and establishments operating within the various fields of economic activity, whereby various relationships arise between enterprises and institutions within the framework of joint work, which makes small and medium enterprises play a fundamental and important role in the economy of those countries due to their capacity. To identify market conditions and produce goods and services that are considered as inputs for the production of other goods, and for these and other reasons, many countries have paid increasing attention to these projects and have provided aid and assistance in various ways and capabilities available to those countries. This is due to the great importance of small and medium enterprises, which are a true base for the industrial structure of any country and an indispensable pillar for the development of the industrial, agricultural, service and tourism sectors, which makes them at the forefront of the priorities of these countries’ attention. This interest comes as a result of the emergence of many problems that the major projects could not deal with or find successful solutions to them, in addition to the belief of many individuals and governments at the present time in the importance of the role of these projects in all areas of economic and social development at all levels, as well as giving a lot of International organizations specializing in this field pay great attention to this important sector and have paid attention to the rehabilitation, financing and development process, which will further advance any country’s economy, which is what most of these organizations aspire to. In order to benefit from the experiences and development in the Arab Republic of Egypt in this important sector and the great decline of this important sector in the Republic of Iraq, especially after the brutal American occupation in 2003 and the subsequent military events, security instability and the emergence of an environment that expels investment, whether investment of national or foreign capital And the possibility of benefiting from these experiences after going into details of what small and medium enterprises are and the role of the bank in both countries in financing them and the different types of those banks and their economic and ideological orientations, especially after the migration of most Iraqi minds, thinkers and economists abroad and the lack of state support as well as the significant decline in the growth rate in this sector. To consider many reasons that will be discussed in this study, as well as the role of international organizations supporting small projects in both countries and their impact on the financing process, the role of banks in various directions, whether they are commercial banks, specialized banks, or Islamic banks, and the legal framework for the work of those banks in both countries.

قائمة المحتويات :

المـــوضـــــــــــــــــــــــــــوع الصفحة

 

1 المقدمـــــــــة  
أهمية الدراسة……………………………………………………………………. 2
إشكالية الدراسة………………………………………………………………….. 2
الدراسات السابقة………………………………………………………………… 3
فرضيات الدراسة……………………………………………………………….. 5
خطة الدراسة……………………………………………………………………. 5
2  

ماهية والشكل القانوني للمشاريع المتوسطة والصغيرة في العراق ومصر

 
المبحث الأول : التعريف والشكل القانوني للمشاريع المتوسطة والصغيرة في العراق……………………………………………………………………………. 10-51
المطلب الأول : تعريف وخصائص المشاريع الصغيرة والمتوسطة في العراق…… 11
–         نبذة تاريخية (نشأة وتطور المشروعات الصغيرة في العراق)……………. 11
–         تعاريف عامة – قانون عراقي …………………………………………… 19
–         خصائص المشاريع الصغيرة والمتوسطة………………………………… 27
المطلب الثاني : الأهمية والشكل القانوني للمشاريع ……………………………… 29
–         أنواعهــــا………………………………………………………………… 38
–         الشكل القانوني ………………………………………………………….. 39
المبحث الثاني : التعريف والشكل القانوني للمشاريع المتوسطة والصغيرة في مصر …………………………………………………………………………………… 52-89
المطلب الأول : تعريف وأهمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر ……. 53
–         النشأة والتطور ………………………………………………………….. 53
–         تعريف المشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر…………………………. 63
المطلب الثاني : الأهمية والشكل القانوني للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر …………………………………………………………………………….. 75
–         أهمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر ………………………. 75
–         الشكل القانوني للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ……………………….. 84
   
3  

الشروط القانونية والمشاكل التي تواجه التمويل ودور البنوك في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في العراق

 
المبحث الأول : الشروط القانونية والمشاكل التي تواجه تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في العـــــــراق………………………………………….  

91-124

المطلب الأول : الشروط القانونية ومصادر التمويل ……………………………… 92
–         نشأة وتطور العملية المصرفية …………………………………………… 95
–         شروط وأسس التمويل من قبل المصارف في العراق …………………….

–         أسباب تردد البنوك التقليدية والإسلامية في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة ……………………………………………………………….

105

110

–         مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في العراق…………….. 113
المطلب الثاني : المشاكل التي تواجه المشاريع الصغيرة والمتوسطة في العراق والحلو ل المقترحة ………………………………………………………………. 116
–         المشاكل التي تواجه التمويل …………………………………………….. 117
–         الحلول المقترحة للمشاكل التي تواجه التمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في         العــــــــراق ………………………………………  

122

المبحث الثاني : دور البنوك التقليدية والإسلامية في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة والإطار القانوني لها في العراق ………………………  

125-172

المطلب الأول : دور البنوك التقليدية في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة والإطار القانوني لها في العراق : …………………………………..  

126

–         أساليب تمويل المشاريع الصغيرة من قبل البنوك التقليدية……………….. 128
–         التمويل الدولي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في العراق ودور البنوك فيها 138
–         برامج الإقراض والتمويل الحكومي في العاق والإطار القانوني لها ……… 147
المطلب الثاني : التمويل الإسلامي وأساليبه ودور البنوك الإسلامية في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة والإطار القانوني لها في العراق…….  

154

–         أساليب وصيغ التمويل الإسلامي للمشاريع المتوسطة والصغيرة ……….. 157
–         معايير قبول تمويل المشاريع المتوسطة والصغيرة من قبل المصارف الإسلامية ………………………………………………………………… 166
–         الإطار القانوني لعمل المصارف الإسلامية الداعمة للمشاريع المتوسة والصغيرة في العراق …………………………………………………….  

167

–         المعوقات التي تواجه عمل المصارف الإسلامية في العراق في إطار دعم المشاريع المتوسطة والصغيرة …………………………………………..  

171

4   

الغطاء القانوني للبنوك في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر

 
المبحث الأول : ماهية التمويل وأهميته ومصادره والمشاكل التي تواجه تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر ………………………..  

174-218

المطلب الأول : ماهية وأهمية ومصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر …………………………………………………………… 175
–         ماهية (نشأة وتطور)…………………………………………………… 175
–         أهمية تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر …………… 178
–         مصادر تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر ………… 182
المطلب الثاني : المشاكل التي تواجه المشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر والحلول              المقترحة لها……………………………….  

199

–         المشكلات والمعوقات غير التمويلية……………………………………. 201
–         المشكلات والمعوقات التمويلية…………………………………………. 212
–         الحلول المقترحة للحد من تأثير المشكلات التي تواجه وجود عمل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في جمهورية مصر العربية……….  

215

المبحث الثاني : دور البنوك التقليدية والإسلامية في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في جمهورية مصر العربية……………..  

219-261

المطلب الأول : دور البنوك التقليدية في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر والإطار القانوني لها ………………….  

220

–         دور البنوك المتخصصة في تمويل المشروعات والإطار القانوني لها في بنك التنمية الصناعية أنموذجاً………………………………………  

223

–         دور  البنوك التجارية في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر (البنك الأهلي أنموذجاً)…………………………………………..  

238

–         الإطار القانوني لعملية التمويل من قبل البنوك التقليدية……………….. 244
المطلب الثاني : دور البنوك ذات الطابع الإسلامي في تمويل المشروعات في بنك فيصل الإسلامي أنموذجاً……………………………………  

248

–         تجربة بنك فيصل الإسلامي في التمويل في مصر…………………….. 254
–         المشكلات التي تواجه عمله ……………………………………………. 259
   
5 الخاتمة  
الاستنتاجات……………………………………………………………………… 264
التوصيات ……………………………………………………………………….. 266

 

6 قائمـــة المراجــــع  
أولاً: الكتب ……………………………………………………………………… 270
ثانياً: الرسائل …………………………………………………………………… 276
ثالثاً : الدوريات والتقارير………………………………………………………. 278
رابعاً : مقابلات شخصية……………………………………………………….. 280
خامساً : القوانين…………………………………………………………………. 280
سادساً : المواقع الإلكترونية…………………………………………………….. 281
   
   
7 الملاحق  
ملحق رقم (1) : قانون دعم المشروعات الصغيرة المدرة العراقي رقم 10 لسنة 2012……………………………………………………………………… 2
ملحق رقم (2) : تعديلات قانون الشركات العراقي رقم (21) لسنة (2004). 7
  • الناشر: المركز الديمقراطي العربي للدراسات الإستراتيجية والسياسية والاقتصادية
الوسوم

المركز الديمقراطى العربى

المركز الديمقراطي العربي مؤسسة مستقلة تعمل فى اطار البحث العلمى والتحليلى فى القضايا الاستراتيجية والسياسية والاقتصادية، ويهدف بشكل اساسى الى دراسة القضايا العربية وانماط التفاعل بين الدول العربية حكومات وشعوبا ومنظمات غير حكومية.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق
إغلاق