دور الشمول المالي في تحسين الأداء المالي للبنوك التجارية اليمنية

تأليف : صدام حسين ناصر الضبياني – اليمن

نسخة “pdf”-

دور الشمول المالي في تحسين الأداء المالي للبنوك التجارية اليمنية

الطبعة الأولى “2024″ –من  كتاب: :- دور الشمول المالي في تحسين الأداء المالي للبنوك التجارية اليمنية

جميع حقوق الطبع محفوظة #المركز_الديمقراطي_العربي ولا يسمح بإعادة إصدار هذا الكتاب أو اي جزء منه أو تخزينه في نطاق إستعادة المعلومات أو نقله بأي شكل من الأشكال، دون إذن مسبق خطي من الناشر .

تقديم :-

هدفت الدراسة إلى معرفة دور الشمول المالي بأبعاده المتمثلة في وصول الخدمات المالية واستخدامها وجودتها في تحسين الأداء المالي في البنوك التجارية اليمنية، وكذا التعرف على مستوى تطبيق الشمول المالي في البنوك التجارية اليمنية البالغ عددها (6) بنوك تجاريه يمنيه وتم تحديد أربعة بنوك تجارية مستهدفة كعينة، وتمثل مجتمع الدراسة بمدراء العموم والإدارات ورؤساء الأقسام في البنوك اليمنية، وبلغ عدد افرادها المستهدفة لجمع البيانات منها (296) مفردة، وتوزيع استمارات الاستبيان لهم، وقد كانت الاستمارات المستردة والصالحة للتحليل (153) استمارة، كعينة عشوائية طبقية.

تم استخدام المنهج الوصفي التحليلي، واستخدمت الاستبانة أداةً رئيسة لجمع البيانات، كما تم استخدام مجموعة من الأساليب الإحصائية لتحليل النتائج واختبار الفرضيات عبر حزمة البرامج الإحصائية الاجتماعية (SPSS).

وتوصلت الدراسة إلى عدد من النتائج أهمها: أنه يوجد دورللشمول المالي في تحسين الأداء المالي في البنوك التجارية اليمنية، وتجلى هذا الدور من خلال نتائج الدراسة التي أظهرت  وجود علاقة ارتباط طردية بين الشمول المالي بأبعاده المتمثلة في وصول الخدمات المالية واستخدامها وجودتها وتحسين الأداء المالي، كما أظهرت نتائج الدراسة وجود أثر للشمول المالي في تحسين الأداء المالي ، وتدرج مستوى تأثير أبعاد الشمول المالي في الأداء المالي بين التأثير الكبير للوصول إلى الخدمات المالية، والتأثير المتوسط في جودة تلك الخدمات، وضعف تأثير استخدام الخدمات المالية على تحسين الأداء المالي.

كما أظهرت نتائج الدراسة تطبيق أبعاد الشمول المالي لدى البنوك التجارية اليمنية بشكل مرتفع، تدرج مستوى تطبيق أبعاد الشمول المالي لدى البنوك التجارية بدءاً من ارتفاع مستوى جودة الخدمات المالية المقدمة، يليه سهولة الوصول للخدمات المالية، فيما حاز استخدام الخدمات المالية على درجة تحقق متوسطة.

وخلصت الدراسة ٳلى عدد من التوصيات أهمها: العمل على تعزيز الشمول المالي من خلال زيادة عدد الفروع وتسهيل فتح الحسابات، وكذا دعم التثقيف المالي من خلال دمج الثقافة المالية للعملاء وموظفي البنوك، وكذا ضرورة ابتكار خدمات مالية تناسب الفئات ذات الدخل المحدود، يراعى فيها متطلبات العملاء، وزيادة التركيز على تسهيل الخدمات المالية التي يمنحها الشمول المالي لتعزيز المنافسة في السوق المصرفي اليمني.

Abstract

The study aimed at identifying the role of financial inclusion with its aspects represented in delivery, use and quality of financial services in improving financial performance in commercial Yemeni banks. The study also aimed at identifying the level of financial inclusion implementation in commercial Yemeni banks. The study population was represented by general managers, managers of departments and heads of departments in Yemeni banks. The population was (296) individuals. The study sample was (153) individuals, selected by using the stratified random sampling method.

The analytical descriptive approach was used through designing a questionnaire. The Social Statistical Software Package (SPSS) was used to analyze the results and test hypotheses of the study.

The study reached a number of results, the most important of which is that financial inclusion plays a role in improving financial performance in commercial Yemeni banks. This role was achieved through the results of the study, which showed that there is a direct correlation between financial inclusion and its aspects represented in delivery, use and quality of financial services in improving financial performance. The results also showed that there is an impact relationship between financial inclusion and improving financial performance.  The level of the impact of the aspects of financial inclusion on financial performance ranged between a significant impact of access to financial service and an average impact on the quality of those services, and the lack of the impact of using financial services on improving financial performance.

The results also showed that the Yemeni commercial banks generally implement the aspects of financial inclusion to a high level. The degree of the implementation of the financial inclusion aspects in commercial banks ranged from increase of the level of the quality of the financial services provided, followed by easiness of access to financial services, while the use of financial services achieved a medium degree of implementation.

The study offered a number of recommendations, the most important of which are: Enhance financial inclusion by increasing the number of branches and facilitating opening of accounts;  Supporting financial education by integrating financial culture for customers and bank employees; Creating financial services suitable for low-income classes, taking into account the requirements of customers; and focusing highly on facilitating the financial services granted by financial inclusion to enhance competition in the banking market in Yemen.

الناشر: المركـز الديمقراطي العربي للدراسات الاستراتيجية والسياسية والاقتصادية – ألمانيا – برلين

Democratic Arabic Center- Berlin – Germany